Varejo recorre a hábitos de compra para conceder crédito

Com o recorde de 83,5 milhões de brasileiros em situação de inadimplência em 2026, de acordo com um levantamento do Serasa, o poder de compra das famílias sofreu uma expressiva retração. No varejo alimentar, o estudo de Peic ainda revela que 70% dos brasileiros que vão ao supermercado não conseguem exercer plenamente sua necessidade ou desejo de compra.

O cenário impõe ao setor o desafio de expandir a oferta de crédito com segurança para consumidores informais ou com múltiplas fontes de renda. Diante das limitações das análises tradicionais restritas ao histórico financeiro do CPF, empresas de tecnologia financeira vêm desenvolvendo modelos alternativos baseados nos dados operacionais das próprias redes.

Nessa linha, a Rock Encantech, empresa referência em conhecimento do consumidor e soluções de relacionamento para o varejo e a indústria, estruturou o "Score de Consumo", solução que analisa a frequência de compras, a composição da cesta e o histórico de relacionamento do cliente com o estabelecimento para complementar as ferramentas convencionais de crédito.

"Enquanto o modelo convencional parte de dados financeiros externos para avaliar um CPF, a solução da Rock Encantech parte de dentro para fora. Na prática, nós analisamos primeiro o que o cliente consome, como ele paga, qual é o seu momento de vida e, a partir disso, ajudamos a definir a real necessidade e capacidade de crédito daquele consumidor", explica Elinton Bobrik, co-fundador da Rock Encantech.

Do carrinho ao score: como funciona o modelo

Segundo a Rock Encantech, o Score de Consumo é organizado em três etapas. Na primeira, a partir da identificação do cliente nos canais do varejista, são analisados dados relacionados ao histórico de compras. A ferramenta considera informações que podem indicar características como composição familiar, momento de vida e hábitos de consumo.

Na segunda fase, esses dados são utilizados para a definição do limite de crédito. O objetivo é estabelecer uma relação entre o perfil de consumo identificado e o valor disponibilizado ao cliente. Já a terceira frente diz respeito ao relacionamento do consumidor com o varejista. A solução contempla diferentes níveis de interação a partir da base de clientes, do aplicativo e do cartão, com benefícios vinculados a cada etapa da jornada.

Para o varejista, a utilização desses dados também está relacionada à estratégia comercial. A Rock Encantech considera que o crédito pode ser integrado a mecanismos de fidelização e aos canais digitais utilizados pelos consumidores. "Todos esses produtos representam uma nova fonte de receita com margens atrativas, aumento da fidelização dos shoppers, fortalecimento do aplicativo e equiparação competitiva com as grandes plataformas digitais. Já os consumidores passam a ter acesso a crédito adequado e justo, além de contar com um limite adequado às suas necessidades de compra", afirma Bobrik.

Sobre a Rock Encantech

A Rock Encantech é um ecossistema de soluções que conecta dados, tecnologia e relacionamento para transformar o conhecimento do cliente em valor real para negócios e consumidores. Com mais de 130 milhões de consumidores cadastrados em sua base, atua em toda a América Latina com estratégias de engajamento B2B2C que combinam inteligência artificial, ciência do consumo e automação para personalizar jornadas e maximizar resultados. 

Guiada pelo conceito de Return on Customer Knowledge (Retorno Sobre o Conhecimento do Cliente), a empresa acredita que entender profundamente o consumidor é o primeiro passo para gerar conexões. Ao entregar soluções completas em dados, mídia, fidelização e insights acionáveis, ajuda empresas a entenderem, engajarem e encantarem seus públicos com mais precisão e impacto.